(В ЭТОМ РЕДАКТОРЕ НЕ СОХРАНЯЮТСЯ ПОЧЕМУ-ТО ТАБЛИЦЫ И
РИСУНКИ. ЧТО ЖЕ - ЕСЛИ КОГО-ТО ИЗ ЧИТАТЕЛЕЙ ЗАИНТЕРЕСУЕТ ЭТОТ ТЕКСТ, А
ТАБЛИЦ И ФОРМУЛ БУДЕТ НЕ ХВАТАТЬ - ПИШИТЕ МНЕ НА ПОЧТУ - ВЫШЛЮ РАБОТУ В
ЦЕЛОМ СО СНОСКАМИ, РИСУНКАМИ И ТАБЛИЦАМИ)
Введение
Деньги - это, пожалуй, одно из наиболее великих изобретений человеческой мысли.
В живой природе, пожалуй, аналогий не найдётся.
Вся структура современной экономики предопределена существованием денег.
Деньги породила торговля, а поскольку торговля - одно из самых древних
занятий человечества, то в старину уходят корни и денежной системы,
хотя устройство её (как и вид самих денег) многократно и сильно
меняется на протяжении истёкших тысячелетий.
Деньги далеко не такая уж и простая и досконально изученная тема, как
это могло бы показаться исходя из древности самого объекта
исследования.
Поэтому, рассматривая в своей работе историческое происхождение,
эволюцию денег, теории денег, функции денег я с серьезным основание
говорю о серьезном уровне теоретической и практической актуальности
выбранной к исследованию темы
Целью лекции является составление единого, общего представления о
деньгах, их происхождении, роли в экономике и жизни каждого человека.
1. Возникновение и эволюция денег
1.1 Возникновение денег
Как только в позднепервобытном обществе возникает систематический обмен
разными товарами, появилась и необходимость в изобретении денег.
В тех случаях, когда не было этого универсального товара, обмен оказывался очень затрудненным.
«Чтобы получить возможность совершать сделки купли-продажи с любыми
товарами, начали использовать первые «первобытные деньги». Их роль в
разных регионах планеты выполняли самые различные особые товары,
обладавшие относительной однородностью, распространенностью, высокой и
постоянной ценностью: скот, зерно, меха, редкие раковины, соль, рабы и
т.д.»./7, С.21/
Чаще всего роль «первобытных» денег выполнял скот. «Латинское название
денег «pecunia» происходит от «pecus» – скот, домашние животные»»./4,
С.12/
Так было и у славян: от древнеславянского слово «скот» произошли первые
русские финансовые термины: «скотница» – казна, «скотник» – казначей.
Другой денежной единицей Древней Руси являлись шкурки куницы (куны).
В отдаленных регионах планеты такие деньги использовались даже в 20 в.
По мере развития товарообмена из многих видов «первобытных» денег
выделились драгоценные металлы, которые постепенно стали универсальной
формой денег.
Однако скот, раковины, шкурки не были еще полноценными деньгами. Ведь
они не обладали в полном объеме качествами, необходимыми деньгам –
например, способностью дробиться на мелкие доли и объединяться в любых
количествах при полном сохранении своих качеств.
Общие гипотезы происхождения денег приведены мной на рисунке 1 в приложении 1.
1.2 Эволюция денег
Лишь золото и серебро смогли стать универсальными деньгами, поскольку
они не портились с течением времени и легко делились на части. Эти
металлы обладали одновременно высокой стоимостью и относительно широкой
распространенностью (они встречаются практически во всех регионах
планеты, но в малой концентрации). Поскольку для добычи небольшого
количества денежного металла было необходимо затратить большое
количество труда, то этот металл был очень портативен – небольшой
кусочек золота обладал высокой ценностью, что облегчало его
использование в товарообороте.
«В обмене использовались слитки непроизвольных размеров, требующие
постоянного взвешивания, а стандартизированной формы и качества.
Примерно в конце 7 в. до н. э. в Лидии (Малая Азия) были изобретены
монеты – круглые слитки драгоценных металлов, чьи стандарты
гарантировались государственной чеканкой». /7, С.21/
Монеты быстро стали универсальным средством обмена для большинства
цивилизаций Старого Света. Происхождение слова «монета» связано с
названием храма богини Юноны-Монеты (от лат. moneo – советую), на
территории которого с 275 г.до н.э. началась чеканка денежных знаков
Древнего Рима.
Поскольку золотые и серебряные монеты обладали собственной ценностью,
их можно было использовать во всех странах, где были в ходу
металлические деньги. Однако каждое государство стремилось чеканить
собственную монету, демонстрируя этим свой суверенитет.
На территории России чеканка собственных монет, серебряных и золотых,
началась во времена Владимира Святославовича после принятия им
христианства.
«Во время татаро-монгольского ига отдельные русские княжества чеканили
свои монеты, но одновременно имела и хождение татарская серебряная
«теньге» (от нее и произошло название российских «денег»). Из слитков
серебра в 13 в. рубились куски, получившие название «рублей»./4, 41/
Лишь по реформе 1534 в России началась чеканка общегосударственной
монеты – серебряной «копейки», названной так потому, что на ней был
отчеканен всадник с копьем. «При Петре I появились новые серебряные
номиналы – десять денег (5 копеек), гривенник – 10 копеек,
полуполтинник (25 копеек) и полтинник (50 копеек). В 1704 впервые
отчеканен серебряный рубль. С 1718 в России появились и золотые деньги
(червонцы). Россия нового времени стала первой в мире страной с
десятичной денежно-весовой системой, принятой впоследствии большинством
стран»./4,С.42/
Существовало два типа денежных систем, основанных на обращении
металлических денег: биметаллизм, когда роль всеобщего эквивалента
играют два металла: золото и серебро; монометаллизм, когда в роли
всеобщего эквивалента и универсального соизмерителя выступает один
металл.
Исторически известны три вида монометаллизма: медный (как в античном
Риме в 5–3 вв. до н.э.); серебряный (так было в России в середине 19
в., в Китае Нового времени); золотой (например, в Великобритании и
других развитых странах Западной Европы с 1870–1890-х до 1914).
Золотой монометаллизм до 1914 существовал в форме «золотого стандарта»,
для которого были характерны свободная чеканка золотых монет, свободный
обмен бумажных денег на золото и свободное движение золота между
странами. Золотой стандарт рухнул во время Первой мировой, когда все
активно воюющие страны, нуждаясь в средствах для оплаты многочисленных
военных заказов, интенсивно печатали бумажные деньги, не обеспеченные
национальным золотым запасом.
В период частичной стабилизации экономики (1924–1928) возникает
золотослитковый стандарт (Англия, Франция, Япония): уже не существовало
свободной чеканки золотых монет, а размен денег был ограничен
стоимостью слитков.
Бумажные деньги обладают в сравнении с металлическими рядом
недостатков: денежные металлы сохраняют свою ценность и спустя
тысячелетия в любой стране, в то время как бумажные деньги собственной
ценности не имеют, их курс гарантируется правительством или выпустившим
их банком, а потому политические и экономические катаклизмы могут очень
быстро их обесценить. Однако эта высокая зависимость устойчивости денег
от конъюнктуры перекрывается преимуществами бумажного денежного
обращения. Хотя в роли средства накопления бумажные деньги хуже
полноценных металлических, но зато функцию меры стоимости они выполняют
так же успешно, а в роли средств обращения и платежа бумажные деньги
заметно удобнее.
«Первые бумажные деньги появились в средневековом Китае, где они широко
использовались с 11 по 14 вв. Это первенство Китая объясняется не
только тем, что сама бумага была изобретена именно в этой стране, но
также широким развитием товарного производства и политической
централизацией. В эпоху позднего средневековья экономика Китая вступила
в полосу упадка, поэтому бумажные деньги исчезли». /7, С.42/
В Западной Европе бумажные деньги были изобретены заметно позже, чем в
Китае. Характерно, что переход к бумажному денежному обращению примерно
совпадает с формированием капиталистического строя: «если в конце 17 в.
в Великобритании денежная масса состояла на 80% из золотой и серебряной
монеты и на 20% из бумажных банкнот, то к началу 19 в. бумажные
банкноты составляли уже половину всей денежной массы». /6, С.123/ Дело
в том, что наличие золота и серебра определяется темпами развития всего
одной отрасли – горнодобывающей (которая к тому же сильно зависит от
естественных ресурсов). Между тем потребность в деньгах зависит от
экономического развития экономики в целом. Поэтому когда после
промышленной революции начался ускоренный экономический рост, замена
металлического денежного обращения бумажным стала не только возможной,
но и неизбежной. В течение 18 в. бумажные деньги получили
распространение во всех странах Европы (в России – с 1769), к концу 19
в. они стали господствовать во всем мире.
Банкноты – это векселя, ставшие деньгами. Продавец, продав товар в
кредит, получал от покупателя долговое обязательство – вексель. Этот
вексель он мог использовать в качестве денег для расчетов за товары,
купленные у третьего лица, а тот, получив вексель, платил им четвертому
лицу и т.д. Векселя в таком движении приобретали форму денег.
Постепенно коммерческие банки стали брать векселя в качестве платежного
средства (учитывать векселя), а взамен выдавать ссуды своими
банковскими билетами. Возникла эмиссия банкнот, имевших товарное
(вексельное) или золотое покрытие.
Первоначально бумажные деньги выпускались коммерческими банками, их
обеспечением был капитал банка. Однако уже в 18 в. банкноты стали
выпускаться только государством. Постепенно они перестали обмениваться
на золото, став обычными бумажными деньгами. Банкноты, являясь чисто
символическими деньгами, требуют для своего эффективного
функционирования государственные гарантии.
Частные деньги полностью исчезли в 19 в. «Некоторые экономисты
полагали, что сохранение частных денег позволило бы предотвратить
постоянную инфляцию и следует произвести «приватизацию» денег, т.е.
разрешить выпускать свои деньги крупнейшим банкам»./4, С.108/ Однако
государственные ассигнации все же остаются главной формой бумажных
денег.
Развитие безналичного денежного обращения, когда деньги нельзя
«потрогать», позволило высказать очень важную мысль: «деньги - это
наиболее абстрактный институт развитой цивилизации, от которых зависит
торговля и «через которые опосредствуются ... чувственно не
воспринимаемые последствия индивидуальных действий.
Поэтому деньги, которые мы ежедневно пускаем в ход, остаются вещью
совершенно непостижимой, объектом самых безрассудных фантазий»./7,
С.350/
2. Сущность, функции и виды денег
2.1 Сущность денег
Деньги являются неотъемлемым составным элементом, товарного
производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история
являются составной частью эволюции и истории товарного производства,
или рыночной экономики.
Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров.
Экономическое понятие «товар» подразумевает любой продукт, участие
которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В
условиях господства натурального хозяйства, когда продукты
производились в основном для собственного потребления, они еще не
являлись товарами.
Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением
регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного
хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для
продажи и таким образом становились товарами.
Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям:
- он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи;
- он должен удовлетворять определенным потребностям, т.е. обладать
полезностью; причем товар должен быть полезным для его покупателя, что
находит свое подтверждение в факте купли-продажи;
- он должен обладать стоимостью. Стоимость товара — это некие затраты,
связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя
(себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи.
Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром.
Отсутствие любого из них означает, что данный продукт товаром не является.
Общая тенденция экономического прогресса общества сопряжена с
последовательным превращением на протяжении определенных исторических
периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих
рынках.
«С точки зрения полезности невозможно найти единую меру, с помощью которой можно было бы сравнить различные товары». /4, С.109/
Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их
способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно
сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На
рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В
обмене участвуют с одной стороны продавцы — владельцы товаров, а с
другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары
обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости
одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар
постепенно превращается в деньги.
Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо
товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную
деятельность личности, являющейся товаровладельцем и продавцом данного
товара. До момента продажи товары являлись продуктами частной
хозяйственной деятельности, целесообразность которой оставалась под
вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной
частью общественного богатства.
Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой
появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит
прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег
порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных
отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты
материального производства и услуги, но и факторы производства, а также
сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствует
развитие новых форм денег.
С экономической точки зрения деньги можно определить как средство
выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент
множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего
эквивалента, мы можем измерить стоимости всех товаров, присутствующих
на рынке, и сравнить их между собой.
2.2 Функции денег.
Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие
четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления
(тезаврации), средство обращения, средство платежа. Часто выделяют и
пятую функцию денег — функцию мировых денег, проявляющуюся в
обслуживании международного товарообмена.
Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и
сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является
основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в
национальной экономике в данный момент времени, предназначены для
выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная
денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и
услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например,
является рубль, в США — доллар, в Японии — иена.
Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену.
Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах.
Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных
условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах.
Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому
с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен
не является отдельной функцией денег — он представляет собой механизм,
с помощью которого выполняется функция меры стоимости.
Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых
денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы.
Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в
малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально
удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого
товара выступала как какое-то количество золота, при этом все золото
превращалось в воплощение общественного богатства.
Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными
деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое
содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному
весовому количеству золота.
Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время
был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между
государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу.
Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к
кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в
другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в
другой.
Функция средства накопления — тезаврации — является второй функцией
денег. Функция средства накопления порождается развитием обмена и
переходом от эпизодических и разрозненных обменных актов к регулярной
торговле как более развитой и прогрессивной форме обмена результатами
хозяйственной деятельности.
Выступая как средство накопления, деньги превращаются в особый актив
(имущество), который обеспечивает его владельцу возможность покупать
различные товары в будущем. Безусловно, в качестве средства накопления
может выступать и любой другой вид актива (имущества). Люди могут
накапливать богатства путем покупки драгоценностей, недвижимости,
антиквариата и т.п. Однако использование в качестве средства накопления
именно денег имеет одно существенное преимущество. Это преимущество
состоит в их абсолютной ликвидности, т.е. в способности быть
использованными в качестве платежного средства (или превратиться в
платежное средство) в любой момент без потери своей номинальной
стоимости.
Любой другой актив, для того чтобы использоваться для покупки товаров и
услуг, должен сначала быть продан (превратиться в деньги). Например,
государственные ценные бумаги считаются в мировой практике
высоколиквидными активами, так как они могут быть без особого труда
проданы на рынке и рыночные цены на них меняются несущественно.
Драгоценности, антиквариат, недвижимость обладают значительно меньшей
ликвидностью, так как цены на них изменчивы, а издержки, связанные с
превращением этих активов в деньги, велики.
В эпоху вещественных денег выполнение функции средства накопления
осуществлялось путем превращения части денег в сокровище. В этой своей
функции золото представало как всеобщее воплощение богатства, поскольку
помимо своей собственной цены оно выступало и как деньги, и как
представитель всех других товаров. В тот момент, когда золотая монета
из сферы обращения попадала в сокровище, золотые деньги превращались в
денежный товар, и наоборот — при переходе из сокровища в средство
обращения или платежа денежный товар превращался в деньги.
В качестве сокровища золото было необходимо для обеспечения
бесперебойного функционирования денежных систем, основанных на залоге.
В этом качестве оно служило резервным фондом средств обращения, средств
платежа и мировых денег. Эти функции сокровища составляли необходимое
условие устойчивости металлической денежной системы.
«С 70-х гг. XX в. золото перестало быть деньгами и никаких денежных
функций не выполняет. Однако золото не утратило своей собственной
ценности как товар». /4, С.156/
Пока на мировом рынке на него существует спрос со стороны разных
отраслей промышленности, ювелирного дела, медицины, а также частных
инвесторов, государство может использовать золотой запас для
дозированной продажи с целью приобретения иностранной валюты и
пополнения своих централизованных валютных резервов.
В эпоху кредитных денег их использование в качестве средства накопления
имеет существенные недостатки, несмотря на абсолютную ликвидность.
Накапливая деньги, их владелец тем самым теряет возможность получения
дохода от использования менее ликвидных активов. Даже если деньги
хранятся в банке и владелец получает ежегодные проценты по вкладу, то
эти проценты всегда ниже, чем доход, получаемый при их альтернативном
использовании (например, при вложении в производство).
В странах с высокой инфляцией или в условиях гиперинфляции национальная
валюта не используется ни в качестве средства накопления, ни в качестве
меры стоимости.
Деньги как средство обращения выполняют роль посредника в движении
товаров от продавцов к покупателям и служат для покупки товаров и
услуг, а также для осуществления иных платежных операций. Эта функция
появляется у денег тогда, когда в обществе совершается переход от
натурального обмена к регулярной торговле.
В роли средства обращения деньги становятся постоянным посредником в
движении товаров. Деньги как функция средства обращения способствуют
уходу от бартера — формы торговли, при которой происходит прямой обмен
товара на товар. Использование денег позволяет отделить акт покупки от
акта продажи, и продавец обуви, продав ее и получив деньги, может
приобрести на рынке все, что ему необходимо.
Как средство обращения золотые деньги постепенно вытесняются их
знаками, символами. Этот процесс занял длительную историческую эпоху.
Расширение и развитие торговли привело сначала к появлению монет из
драгоценных металлов, которые по мере нарастания и интенсивности
торговли во все большей степени стали восприниматься обществом как
знаки ценности благодаря их мимолетной роли в сделках купли-продажи.
В дальнейшем вместо монет стал использоваться один из видов кредитных
денег — банкноты. Этот вид кредитных денег специально предназначен
только для выполнения функции средства обращения. Для обеспечения
устойчивости банкнот в обращении очень долгб действовал принцип размена
банкнот на золото по номиналу или определенному курсу. Через этот
принцип обеспечивались связь и взаимодействие металлической и кредитной
денежной систем, что обеспечивало устойчивость денежной сферы.
Если условие свободного размена соблюдалось, то во внутреннем обращении
банкноты выступали равноценными заменителями золотых монет.
Подразумевая это условие, можно считать, что применительно к эпохе
золотого стандарта (в тех странах и в то время, когда он действовал)
речь идет о функционировании двух денежных систем, когда золото
продолжало действовать как мера ценности и средство сохранения
ценности, а в обращении его заменяли разменные на золото кредитные
деньги в форме банкнот.
В условиях золотого стандарта количество денег в обращении
регулировалось автоматически. Если денежная масса превышала совокупную
стоимость товаров на рынке, то часть ее переходила в
сокровище(накапливалась).
Поскольку банкноты, будучи кредитными деньгами, не имеют собственной
стоимости, а являются лишь ее знаком, их функционирование требует
государственной гарантии. Полномочия выпускать банкноты со временем
приняло на себя государство в лице установленного им центрального
банковского органа (например, центрального банка), который
устанавливает золотое содержание банкнот и гарантирует обществу, т.е.
всем физическим и юридическим лицам, свободный обмен банкнот на золото.
В настоящее время в России в качестве средства обращения выступают
бумажные рубли и металлические монеты. В других странах в данной
функции выступают и чековые депозиты.
Функция средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в
кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое
производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные
связи, основанные на разделении труда и специализации
товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для
распространения кредитных отношений в качестве устойчивого
экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа
становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью
производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и
полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других
операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит.
Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что
осуществляется путем соответствующего государственного законодательства.
В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только
движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа —
это высшая из всех известных функций денег.
Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных
деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она
прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных
и металлических денег.
Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения.
Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого
экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы
деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в
виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, т.е. в
функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства
платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как
это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от
последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи.
Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется
потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и
накопление капитала.
Замена обращения платежами становится возможной только в современную
эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в
системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для
проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым,
но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и
широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что
функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и
трансформировалась в функцию средства расчетов. По имеющимся данным, в
США в настоящее время порядка 95% всех денежных расчетов в стране
совершается через банковские счета. Это свидетельствует о том, что
вместе с экономическим и техническим прогрессом происходит, прогресс в
развитии денег и выполняемых ими функций.
2.3 Виды денег
Исходя из природы материала можно выделить два основных вида денег: натуральные и символические деньги.
Натуральные (вещественные) деньги, их нередко называют действительными
деньгами, включают все виды товаров, которые являлись всеобщими
эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот,
зерно, меха, ракушки и т.п.), а также деньги из драгоценных металлов
(золотые и серебряные).
Характерная особенность натуральных денег состояла в том, что они могли
существовать не только в качестве денег, но и в качестве товара.
Номинальная стоимость денег данного вида соответствовала их реальной стоимости (стоимости золота или серебра).
Металлические деньги существовали сначала в форме слитков определенного веса, а затем монет.
Однако с развитием рыночной экономики возможности использования
натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания
расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше
денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для
обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь,
сдерживало развитие товарообмена.
Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями
натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся
бумажные и кредитные деньги.
Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем
стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например,
наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их
использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.
Бумажные деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов)
появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное
присутствие самих благородных металлов становится необязательным.
Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить
золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а
затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в
любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу,
что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей
денег из драгоценных металлов.
Появление кредитных денег снятие с развитием кредитных отношений, когда
купля-продажа осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа.
Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами,
постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги
выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг
(банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на
счетах.
Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для
своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая
гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов,
регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а
также правил и процедур совершения депозитных операций,
предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих
законов, правил и процедур.
В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для
их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение
длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег
и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота
товаров и капитала.
Денежные системы в течение длительного времени сочетали
функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде
слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей,
чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль
опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия
двух систем — металлической и кредитной — обеспечивался путем размена
банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не
справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на
передний план выступало золото как надежный гарант ценностей.
В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно
вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото
вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из
международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи
утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной
развитой экономики.
3. Теории денег.
3.1 Особенности теории денег
Связь денег с производством замечена давно. Деньги являются важным
элементом любой экономической системы, содействующих функционированию
экономики. В зависимости, прежде всего, от оценки роли денег и денежной
системы в развитии экономики существуют различные теории денег. Эти
теории возникают, получают подтверждение и какое-то время господствуют.
Однако, некоторые из них, напротив, не получают распространения,
поскольку практика не подтверждает, а то и просто опровергает их.
Различают три основные теории денег – металлическую, номиналистическую и количественную. (См. рис. 2, Приложение 2/
«Металлическая теория денег возникла в Англии в период первоначального
накопления капитала в XVI – XVII вв. одним из основателей металлической
теории был У.Стаффорд (1554 - 1612)./4, С.201/ Для металлической теории
денег было характерно отожествлять богатства общества с драгоценными
металлами, которыми приписывалось монопольное выполнение всех функций
денег. Сторонники этой теории не видели необходимости и закономерности
замены полноценных денег бумажными, поэтому позднее они выступали
против бумажных денег, не разменных на металл.
Первыми представителями номиналистическая теория денег этой теории были англичане Дж. Беркли (1685 –
1753) и Дж. Стюард (1712 – 1780).
В основе их теории лежали два следующих положения. Во-первых, деньги
создаются государством, и, во-вторых, стоимость денег определяется их
номиналом. Основной ошибкой представителей номинализма является
положение о том, что стоимость денег определяется государством. Тем
самым они отрицают трудовую теорию стоимости и товарную природу денег.
Дальнейшее развитие этой теории приходится на конец XIX - XX вв.
Наиболее известным представителем номинализма был немецкий экономист Г.
Кнапп (1842 – 1926). По его мнению, деньги имеют покупательную
способность, которую придает им государство. Г. Кнапп основывал свою
теорию не на полноценных монетах, а на бумажных деньгах. При анализе
денежной массы он учитывал лишь государственные казначейские билеты
(бумажные деньги) и разменные монеты, исключая из нее кредитные деньги
(векселя, банкноты, чеки).
Главная ошибка номиналистов состояла в том, что, оторвав бумажные
деньги от золота и от стоимости товара, они наделяли их «стоимостью»,
«покупательной силой» путем акта государственного законодательства.
Основоположником количественной теории денег был французский экономист
Ж. Боден (1530 – 1596). Дальнейшее развитие эта теория получила в
трудах англичан Д. Юма (1711 – 1776) и Дж. Милля (1773 – 1836), а также
француза Ш. Монтескье (1689 – 1755). Д. Юм, пытаясь установить
причинную и пропорциональную связь между приливом благородных металлов
из Америки и ростом цен в XVI – XVII вв., выдвинул тезис: «Стоимость
денег определяется их количеством». Сторонники этой теории видели в
деньгах только средство обращения. Они ошибочно утверждали, что в
процессе обращения в результате столкновения денежной и товарной масс
якобы устанавливаются цены, и определяется стоимость денег.
Основы современной количественной теории денег были заложены
американским экономистом и математиком Ирвингом Фишером (1867 – 1947).
И. Фишер отрицал трудовую стоимость и исходил из «покупательной силы
денег». Он выделял шесть факторов, от которых зависит эта
«покупательная сила денег»: 1) количество наличных денег в обращении;
2) скорость обращения денег; 3) средневзвешенный уровень цен;
4)количество товаров; 5) сумма банковских депозитов; 6) скорость
депозитно-чекового обращения.
Современная количественная теория денег, изучая макроэкономические
модели и общие соотношения между массой товаров и уровнем цен,
утверждает, что в основе изменения уровня цен лежит главным образом
динамика номинальной денежной массы. Она выдвигает соответствующие
практические рекомендации по стабилизации экономики с помощью контроля
над денежной массой.
Разновидностью количественной теории денег является монетаризм.
Монетаризм – экономическая теория, в соответствии с которой денежная
масса, находящаяся в обращении, играет определяющую роль в стабилизации
и развитии рыночной экономики. Основоположником монетаризма является
создатель чикагской школы, лауреат Нобелевской премии 1976 г. М.
Фридмен.
Монетаризм возник в 50 – е годы. Монетаристский подход к управлению
экономикой широко использовался в США, Великобритании, ФРГ и других
странах в период преодоления стагфляции 70- х – начала 80- х годов, а
также в начале 90- х годов при переходе к рыночной экономике в России.
3.2 Денежные системы
«Денежная система – устройство денежного обращения в стране,
сложившееся исторически и закрепленное национальным
законодательством»./6, С.131/ Она сформировалась в XVI – XVII вв. с
возникновением и утверждением капиталистического производства, а также
централизованного государства и национального рынка. По мере развития
товарно-денежных отношений и капиталистического производства денежная
система претерпевала существенные изменения.
В зависимости от вида обращаемых денег (деньги как товар, выполняющий
роль всеобщего эквивалента, или деньги как знак стоимости) можно
выделить два основных типа систем денежного обращения:
. системы обращения металлических денег, когда в обращении находятся
полноценные золотые и (или) серебряные монеты, которые выполняют все
функции денег, а кредитные деньги могут свободно обмениваться на
денежный металл; . системы бумажно-кредитного обращения, при которой
|
0
